经常到银行去了解定期存款项目的大家应该比较清楚，在银行对于定期存款有多种时间标准，大多数银行都会分为三个月，六个月，一年，两年，三年，五年，总共六个时间段。

不少人刚一开始接触存款都会犯迷糊，这么多时间段除了对应存款利率不同之外，我选择哪一个更适合我？衡量标准又是什么？这背后的利益差又该怎么算呢？

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以自身实际情况为基准

首先也是最重要的一条选择标准，就是看你自己的实际承受能力。

假设你预期要拿出五万块存入到定期存款里面，然而，这五万块实则是你自己省吃俭用，甚至是亏待了自己的生活标准换来的。存入了这五万元之后，你手里剩余的流动资金可能只能满足自己的房租水电等一些日常花销。

这种情况下就建议你选择三个月至六个月这样的短期定期存款了。因为当下你手中剩余的流动资金恐怕难以支撑你未来应对一些突发情况，为了避免那种窘迫，还是先舍弃掉利息，选择为未来的生活做好应急预案。

但是如果你拿出五万块之后，手中的流动资金能够满足你一些日常基本生活开销之外，还能进行一些消遣娱乐的项目，那这个时候就说明你至少对于未来一些小型的突发事件是有应对能力的。

这样的话就可以选择两年及以上的时间来作为存款选择了。毕竟存款时间越长，能够获得的单位效益也就越高。

三年利率比较划算

综合时间和收益的性价比来看的话，存三年的定期是比较划算的。

我们需要认可的是，利率确实是会因为时间增长而增加的。但是它并不是完全呈现一个正比例增长的增长形势。

之所以认为三年期的性价比最高，从时间维度上来看，三年期对于很多人来说其实是一段比较稳定的时间段。像是家长为了初中的孩子存三年的教育资金，那这三年，对于孩子来说，他都在上初中，在资金使用上面不会有太大的波动。

从利率上来说，大部分三年期要比两年期的利率高0.5到1.5个百分点，但是只比五年期少0.5到1个百分点，所以最终拿到手的利率也是性价比很高。

从心理上来说，大众对于三年期能够有一定预判的。比如在公司稳定工作的职员，对于自己未来三年能否晋升或者是否有跳槽意愿，是能够有明确规划的，但是如果把时间拉长到五年，他对于自己职场当中的定位可能就不如三年来的清晰明了。

警惕工作人员的引导

这里不是要把银行的专业工作人员划分到敌对的范围之内，而是会有一部分不专业的工作人员为了完成自己的业绩目标而对于我们储户有一些不恰当的引导。

比如一些老人要去进行定期存款的时候，经常会听到某某项目的存款利率很高，老年人难免会有些动心，但是他们不知道的是，那个利率很高的项目，对应的并不是定期产品，而是具有更高风险的理财产品。

又或者一些工作人员会告诉你三年期的利率并不是很划算，建议选择的是一年期的存款。

这大多是因为一年期的存款，对于银行来说要给用户的利息少，所以他能够赚取的利益更多。但对于储户来说，连续选择三年的一年定期存款和选择一个三年的定期存款对应的利息来比较的话，一定是后者能够取得更多的收益的。

关键词： 理财产品 三年定期 银行人员 收入证明